他分析道，在操作中，银行可能只需一两个步骤就能判断是否需拒绝客户的换取汇要求。首先，该行各网点在接办个人购付汇业务时，近期要求对客户业务背景真实性的审查，例如，通过系统事先查询客户近期购付汇记录及相应境外收款人的收汇记录。“有些客户有用分拆规避限额监管的嫌疑，我们会要求这些‘可疑’客户提供真实性证明材料。”

 

　　第二，该行还要求分支行加强对个人外汇“关注名单”的管理，遵循审慎第一、从严控制的原则，甄别出拟列入“关注名单”的客户和业务。

 

　　中行某网点负责人告诉记者，不能连续多日封顶取现美元，后台系统有监管，如果连续多日取会被查。

 

　　中国银行贸易金融部副总经理姜煦告诉《第一财经日报》记者，目前外汇局有一个大数据监控体系，银行对于个人客户在银行购汇的任何动作都要做国际收支申报，而外汇局一般会对银行做出“提醒或提示”；同样的做法也适用于多人分拆购汇后汇向同一个账户。

 

　　值得一提的是，眼下的换汇热潮与人民币贬值预期有关。不过，人民币究竟还会跌多久？就在10月31日，人民币中间价大幅上调154个基点至6.7641，上调幅度为逾一个月来最大。

 

(第一财经日报)

(责任编辑：Markus)